Francisco Belmonte · noviembre de 2026La regla del 35 %
Los bancos suelen pedir que la cuota de la hipoteca no pase del 30 o 35 % de tus ingresos netos, lo que te entra en la cuenta cada mes. Si sois dos, se suma lo de los dos.
Con 1.800 € netos, la cuota máxima son 630 € al mes. Con una hipoteca fija al 3,5 % a 30 años, esa cuota da para un préstamo de unos 140.000 €.
De préstamo a casa
El banco suele financiar como mucho el 80 % del precio. Si te prestan 140.000 €, la casa puede costar unos 175.000 €. El otro 20 % (unos 35.000 €) lo pones tú, y encima van los impuestos y los gastos de la compra, otro 10 % aproximadamente.
Tabla por sueldos
Mismo cálculo para varios sueldos: hipoteca fija al 3,5 % a 30 años, financiación del 80 % e impuestos y gastos del 10 %.
| Neto al mes | Cuota máx. (35 %) | Te prestan | Casa de hasta | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|---|
| 1.200 € | 420 € | 93.532 € | 116.915 € | 35.074 € |
| 1.500 € | 525 € | 116.915 € | 146.144 € | 43.843 € |
| 1.800 € | 630 € | 140.298 € | 175.372 € | 52.612 € |
| 2.200 € | 770 € | 171.475 € | 214.344 € | 64.303 € |
| 2.800 € | 980 € | 218.241 € | 272.801 € | 81.840 € |
| 3.500 € | 1.225 € | 272.801 € | 341.002 € | 102.301 € |
Qué te da 175.000 € según dónde vivas
Con precios medios de la vivienda usada de octubre de 2026: en Madrid, unos 27 m²; en Barcelona, 32 m²; en la media de España, 59 m²; y en Zamora o Jaén, unos 120 m².
Al revés: ¿cuánto tengo que cobrar?
Piso de 236.000 € (80 m² a precio medio de España). Préstamo del 80 % (189.000 €) a 30 años al 3,10 % fijo: 808 € al mes. Para que sea el 35 % de tus ingresos necesitas unos 2.300 € netos al mes. En pareja, 1.150 € cada uno.
Fuentes: Precios medios de la vivienda usada: idealista, octubre de 2026. Tipo fijo medio: HelpMyCash, noviembre de 2026. Cálculo orientativo: cada banco aplica sus propios criterios.